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第231期京津冀文创产业公益培训基地系列课程—家庭财富传承!

2018-6-5 17:26

近年来,中国财富市场蓬勃发展,同时高净值客户快速增长。很多高净值家庭常常有这种隐忧:辛苦打拼下来的家庭资产该如何传承?昨晚,新一期的京津冀文创产业公益培训基地系列课程中,中国注册理财规划师(CFP)、香 ...


近年来,中国财富市场蓬勃发展,同时高净值客户快速增长。很多高净值家庭常常有这种隐忧:辛苦打拼下来的家庭资产该如何传承?

昨晚,新一期的京津冀文创产业公益培训基地系列课程中,中国注册理财规划师(CFP)、香港专业持牌理财顾问乔丹老师,教大家如何做好家庭财富保护与境外保障配置!




理财规划

理财规划就是规划人们现有及未来的财务资源,使其能够满足人生的不同阶段的需求,并达到预定的目标,使人们能够在财务上实现独立自主。

乔丹老师讲到,保护财产,传承财富,才是我们理财规划的重要目标。如果说投资的目标在于增值,那么理财的目标包括增值、减损、持续、安全……让家庭资产通过科学合理的配置,变得更加“靠得住”。

标准普尔家庭资产象限图

乔丹老师讲到,一个家庭的资产合理分配应该是这样的,10%平时需要花的钱,20%是需要保命的一笔钱,30%是生钱的钱,而剩下的40%是保本升值的 钱。这样分配才能使家庭资产合理分布,有条不紊。


家庭财产,做好保障才是基础,其实最大的风险在于我们没有意识到风险,乔丹老师给大家讲到了家庭财富面临的十六大风险。当然,还有一些我们常见的因素导致家庭财富的缩水。


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案例分析

乔丹老师给大家讲了三个非常经典的案例:

1.房产继承
2.离婚财产分割案例
 
3.遗产税案例
 




财富的风险具有破坏性、潜伏性、普遍性以及不可逆的特点。那么如何善用理财工具防患于未然,或者尽量减损呢?


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财富规划

境外资产配置:

分散风险:“鸡蛋不能放在同一个篮子里,篮子也不能放在同一驾车里”。
未来需求:子女留学、移民、旅游、就医等等。合理避税避债:保护隐私安全、执行问题。
保值增值:抗通胀能力、对冲风险。投资渠道灵活自由。
定向传承、便于控制:指定继承人继承、避免财富被外人分割;
传承时机易于把握,避免法律程序的冗杂;免遗产税。


 保障理念

人寿保障:留给你爱的人最后的关怀;
重疾保障:防止因病致贫、弥补收入损失;
医疗保障:补贴医疗开支、减轻家庭负担;
退休策划:让年轻的自己照顾年老的自己;
教育基金:为下一代早作打算,赢在起跑线;
资产传承:合理避税避债,别让资产缩水。




合理的财富保障是需要智慧的,非常感谢乔丹老师给我们带来这堂精彩的课程。合理的资产配置方法,不仅可以帮助我们达到理想的财务状态,最重要的是能使我们的家庭财富受到保障,这是我们把控生活,实现幸福生活的关键!
 
 


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